立法者就救助风险施压美国银行监管机构

周二，美国参议员就银行监管机构的“非同寻常”决定向倒闭的硅谷银行 (SVB) 和签名银行(SB) 的客户持有的未投保存款进行了质询，其中一位参议员称这一有争议的举动是一种救助。

在一次听证会上，美国参议院银行、住房和城市事务委员会成员就联邦存款保险公司(FDIC)、美联储理事会和国内金融部副部长的代表进行了调查，原因是担心使用法律例外来偿还这些银行的客户超过联邦存款保险公司250,000 美元的限额可能会给金融系统带来新的风险。

“不管你们是否有意，我认为硅谷银行所发生的事情的含义是，有很多人希望他们未投保的存款在无限水平上得到有效的投保，”参议员 JD·万斯（共和党-俄亥俄州）说。“或者如果你是一名银行家......如果你在系统上足够重要，那么你的未投保储户将获得救助。”

两党议员都担心偿还未投保的存款会激励银行承担更多的客户存款风险，因为他们知道特殊例外可能会在银行的业务计划失败时支撑银行，并且补充 FDIC 资金的成本最终将落在美国纳税人身上。

为了应对银行业倒闭，美国财政部长援引了系统性风险豁免(SRE)，这是银行法的一个例外，否则现金和现金等价物存款的保护上限为 250,000 美元。

该规则是对 1991 年联邦存款保险公司改进法案(FDICIA)的分拆，该法案要求 FDIC 在其存款保险基金(DIF)的金库中为倒闭的银行提供资金时，对纳税人施加“最低成本” .

FDIC 董事会主席迈克尔·格伦伯格在听证会上作证说，FDIC 的 DIF 的任何损失都将通过对银行的特殊评估来偿还。总统乔拜登在硅谷银行内爆后宣布这一决定时传达了同样的信息。

“问题是……这种立场与现实不符，”参议员比尔哈格蒂 (R-TN) 告诉格伦伯格，指责监管机构“倾向于”狭隘的法律例外。他说，DIF 将通过对全国银行的一项与硅谷银行无关的特别评估来补充。

“众所周知，这些银行将不得不转嫁这些成本，”哈格蒂说。“我最后检查了一下，这些成本转嫁给了消费者。这些消费者是美国纳税人。”

这差值- 支付存款人损失的基金 - 主要通过对受保银行的季度评估提供资金，并在较小程度上通过投资赚取的利息和通过清算收回的资产提供资金。

当被问及没有参与银行倒闭的银行是否可以免除为 DIF 提供资金的法律要求时，格伦伯格表示，FDIC 有权考虑并对必须出资的实体类型拥有一定的自由裁量权。

亲爱的。联邦储备系统理事会负责监督的副主席迈克尔巴尔也在听证会上作证，他将未投保的偿付决定描述为一项判断，重点关注更广泛的金融体系的风险，而不是两家银行的风险'特定储户。

“这是一个艰难的判断，但最终 FDIC 董事会、美联储董事会和财政部长一致认为，该系统面临的风险不值得承担，”巴尔说。

参议员鲍勃·梅内德斯质疑 SRE 是否需要进一步定义“系统性风险”，并指出硅谷银行被免于财政部的金融稳定监督委员会“具有系统重要性”机构，同时监管机构将其失败描述为系统性风险，以便退还未投保的存款。

梅内德斯说：“当你们采取非常措施为未投保的储户提供保险时，你们所有人都需要有义务向我们和美国人民表明清楚，这很可能会导致向银行收取的费用增加，并最终向消费者收取费用。” . 这位参议员表示，监管机构“正确地”援引了 SRE 并提出了增加 DIF 资金的可能性。

除了为 SRE 的使用辩护外，巴尔还多次推卸监管机构的责任，称硅谷银行的倒闭落在其高管的肩上，他们未能妥善管理流动性和利率风险。

“硅谷银行和签名银行的高管冒了很大的风险，必须承担责任，”参议员伊丽莎白沃伦 (D-MA) 说。“但让我们明确一点：这些崩溃也表明我们国家的银行严重缺乏监管。”

“我认为我们使用救助一词很重要，”万斯说。“硅谷银行有很多人，很多公司的存款都超过 100 万美元，甚至超过 500 万美元。而我们在实践中所做的……是拯救他们。”