富国银行被罚260亿 持仓33年的巴菲特彻底清仓

美国银行（32.47，0.08，0.25%）的“零售之王”富国银行（40.98，0.30，0.74%）最近收到了银行史上最大的罚单！

12月21日，美国消费者金融保护局（CFPB）命令富国银行支付约37亿美元（相当于260亿元人民币），其中包括17亿美元的民事罚款和20亿美元的赔偿金。金融保护局认为，富国银行的违规行为损害了1600多万消费者的利益，数千名消费者失去了汽车和房屋。

值得注意的是，富国银行曾是股神沃伦·巴菲特的最爱，自1989年以来一直持有该银行。它曾是富国银行的最大股东，股票市值高达320亿美元。然而，2016年，富国银行丑闻爆发，巴菲特开启了减持之路。今年第一季度，巴菲特彻底清算了富国银行。

第三季度，富国银行实现营收195.1亿美元，同比增长4%，净利润大幅下降31%至35.3亿美元。今年以来，富国银行股价下跌13.23%。

破纪录罚单，富国银行案和解

富国银行于1852年在纽约成立，总部位于旧金山。以零售银行为主要业务，批发银行、投资银行和个人金融为辅助业务，一度成为全球市值最大的银行。

12月21日，美国消费者金融保护局（U.S.Consumer Financial Protection Agency）命令富国银行（Wells Fargo Bank）支付约37亿美元（相当于260亿元人民币），其中包括17亿美元的民事罚款和20亿美元的受影响消费者赔偿金。

富国银行同意支付37亿美元，与消费者金融保护局（CFPB）解决一系列指控。这些费用包括向汽车贷款客户收取的非法费用和利息，以及向储蓄账户收取的不正确透支费用，这些都损害了消费者的利益。

CFPB表示，富国银行的非法活动给消费者造成了数十亿美元的损失，数千名消费者失去了汽车和房屋，超过1600万人受到影响。CFPB董事罗希特·乔普拉（Rohit Chopra）表示：“富国银行接连违法，这伤害了数百万美国家庭。CFPB要求富国银行花费数十亿美元赔偿全国消费者。这是问责和长期改革的第一步。”

据了解，37亿美元的成本包括两部分。首先，最高17亿美元的罚款将存入CFPB受害者援助基金。其次，对消费者的赔偿总额为20亿美元，其中超过13亿美元用于赔偿受影响的汽车贷款账户，5亿美元用于补偿受影响的存款账户。

事实上，今年第三季度，富国银行为法律、监管和客户补救事宜预留了20亿美元，这引发了人们对很快达成和解的猜测。

富国银行表示，与和解有关的许多“必要行动”已经完成。第四季度的支出将包括35亿美元（税后28亿美元）的运营损失，其中包括CFPB民事罚款和与先前指定的新客户补救措施有关的约3.5亿美元，以及与未决诉讼事项和其他客户补救措施相关的金额。

深陷客户欺诈丑闻巴菲特彻底清算富国银行

值得注意的是，沃伦·巴菲特一直偏爱银行股，富国银行是巴菲特的最爱，自1989年以来一直持有该股。

在1990年写给股东的信中，巴菲特解释了他收购富国银行的背景。他说，我们在1990年富国银行股票陷入混乱时买入了该银行的股票。当时，美国西海岸的房地产市场处于供过于求的局面，美国银行的股价大幅下跌。由于对市场的极度恐惧和恐惧，富国银行的股价在1989年下跌了50%。

对此，巴菲特表示，不断下跌的股价让我们乐于以更低的价格买入更多股票。后来，巴菲特跌多买多，一路增持富国银行。1990年10月，伯克希尔直接成为富国银行的最大股东，持股10%。从1990年到2000年，巴菲特在这十年中从富国银行获得了10倍的利润。

从那时起，巴菲特30多年来一直持有市值高达320亿美元的股票。巴菲特对富国银行的投资是价值投资的经典案例。

然而，2016年，在富国银行陷入虚假账户欺诈丑闻后，巴菲特从2017年开始了减持富国银行的方式。

巴菲特公开批评富国银行管理层未能阻止员工设立虚假账户，导致了这一丑闻；富国银行给予员工太多的自主权，并“交叉销售”多种产品以实现销售目标。

在2020年2月的一次采访中，巴菲特表示，富国银行有一个“愚蠢”的激励系统，而且纠正问题的速度很慢。

今年第一季度，伯克希尔彻底清理了其在富国银行的剩余股权，结束了长达33年的长期投资，并将剩余头寸改为花旗集团。尽管富国银行被清算，伯克希尔仍持有包括美国银行在内的其他银行的大量股份。巴菲特看好美国的银行业务，但不看好富国银行。

自2016年以来，富国银行多次因违反消费者保护法而受到监管机构的处罚。

据《华尔街日报》报道，美国消费者金融保护局的人士表示，富国银行是一家惯犯企业。最新的和解协议并不意味着该银行解决了其长期存在的问题，即富国银行未来可能面临更多惩罚。