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3月28日消息，在硅谷银行倒闭不到三周后，美联储监管副主席迈克尔·巴尔周二将告诉立法者，在该国第 16 大银行在几天内陷入破产管理之后，倒闭是管理不善的教科书案例。

“硅谷银行的失败是管理不善的教科书案例，”巴尔的证词中写道。“该银行有一个集中的商业模式，服务于技术和风险投资领域。”

巴尔的证词将在第一公民银行宣布从 FDIC 手中接管硅谷银行的贷款和存款的交易后一天举行，FDIC 自 3 月 10 日以来一直领导该银行。

巴尔指出，该公司在大流行期间“增长异常迅速”，存款迅速增加，这些收益大部分最终流入了长期证券，如国债和抵押贷款支持证券。

“银行没有有效管理这些证券的利率风险，也没有开发有效的利率风险衡量工具、模型和指标，”巴尔说。

“与此同时，该银行未能管理其负债风险。这些负债主要由风险投资公司和科技行业的存款组成，高度集中且可能波动。”

“硅谷银行的失败需要对所发生的事情进行彻底审查，包括美联储对银行的监督，”巴尔将告诉立法者。“我致力于确保美联储对任何监管或监管失误负责，并确保我们完全解决问题所在。”

巴尔关于硅谷银行失败与公司管理层有关的关键信息与美联储主席杰罗姆·鲍威尔上周在新闻发布会上所说的相呼应，他告诉媒体：“[在]基本层面上，硅谷银行管理层严重失败，他们发展银行非常快，他们使银行面临重大的流动性风险和利率风险，[并且]没有对冲该风险。”

FDIC 主席马丁·格伦伯格将于周二与巴尔和财政部副部长梁婷婷一起作证，在周二公布的证词中说硅谷银行和纽约签名银行的失败，FDIC 于 3 月 12 日没收的，包含几个共同点，包括高比例的未投保存款、证券投资组合的重大损失以及资产超过 1000 亿美元的银行对金融系统的风险。

马丁·格伦伯格表示，FDIC 将在 5 月 1 日之前发布一份关于该机构对签名银行监督的报告，以及对存款保险计划的单独审查。

社交媒体运行

这是投资者和立法者第一次听到巴尔关于硅谷银行失败的原因和监管机构的回应的消息——巴尔定于周二在参议院银行委员会作证，随后在周三在众议院金融服务委员会作证。

美联储负责监督硅谷银行。

硅谷银行是3 月 10 日被 FDIC 接管, 仅两天后银行披露它将因出售一些证券而蒙受 18 亿美元的损失，并希望筹集额外的 22.5 亿美元资本以加强其资产负债表。

3 月 9 日，超过 400 亿美元从该银行撤出，恰逢融资失败最终注定了该银行。巴尔还指出了社交媒体在刺激最终成为银行致命挤兑事件中所发挥的作用。

“没有保险的储户将 [硅谷银行的亏损和融资] 解释为银行陷入困境的信号，”巴尔告诉立法者。

“他们将注意力转向银行的资产负债表，他们不喜欢他们所看到的。作为回应，社交媒体上关于挤兑的讨论激增，没有保险的储户迅速采取行动逃离。”

监管者知道什么

巴尔周二在立法者面前的露面也将引发人们对美联储和其他监管机构知道什么、什么时候知道以及犯了什么错误的质疑。

根据巴尔的证词，临近 2021 年底，监管机构发现该行的流动性风险管理存在缺陷，导致与银行的流动性压力测试、应急资金和流动性风险管理相关的六项监管调查结果。

2022 年 5 月，监管机构发布了三项与董事会监督不力、风险管理薄弱和银行内部审计职能有关的调查结果。

“银行等了太久才解决问题，具有讽刺意味的是，它最终采取的加强资产负债表的逾期行动引发了未投保的储户挤兑，导致银行倒闭，”巴尔的证词中写道。

“迄今为止出现的情况表明，硅谷银行的风险管理和内部控制不足，难以跟上银行的增长步伐。”

2022 年 10 月，监管人员会见了银行的高级管理层，表达了对银行利率风险状况的担忧。次月，监管机构向银行提交了关于利率风险管理的监管调查结果。

2023 年 2 月中旬，美联储工作人员强调了硅谷银行的利率和流动性风险，并表示他们正在积极与硅谷银行接洽。事实证明，直到 3 月 9 日意外的银行挤兑，银行的脆弱性才显现出来。

“我们需要询问为什么银行无法在足够的时间内解决和解决我们发现的问题，”巴尔说。“解决已发现的问题不是监管者的职责；解决问题是银行高级管理层和董事会的职责。”

参议院银行委员会高级成员蒂姆·斯科特 (R-SC) 的发言人周二告诉雅虎财经，斯科特的问题“将集中在美联储未能采取适当的监管措施来减轻和防止硅谷银行倒闭的问题上。”

“我们的银行系统是健全的”

巴尔表示，美联储正在关注其监管是否适合银行的快速增长和脆弱性，美联储还评估更高水平的资本和流动性是否会阻止硅谷银行倒闭或为银行提供进一步的弹性。

3 月 12 日星期日，财政部长珍妮特耶伦在美联储和 FDIC 的一致建议下，批准了硅谷银行和签名银行失败的系统性风险例外，使 FDIC 能够为两家银行的所有存款提供担保.

此外，美联储在财政部的批准下，设立了一项临时贷款机制，为银行提供额外的流动性，以满足任何意外的储户需求。

巴尔的证词说：“看来硅谷银行倒闭的蔓延可能影响深远，并对更广泛的银行系统造成损害。” “没有保险的储户无法使用他们的资金的前景可能会促使储户质疑美国商业银行的整体安全性和稳健性。”

巴尔将表示，这些行动表明监管机构致力于确保所有存款的安全。

“我们的银行系统稳健且有弹性，拥有强大的资本和流动性。我们将继续密切监视银行系统的状况，并准备根据需要为任何规模的机构使用我们的所有工具，以确保系统安全和稳健”