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美国人估计他们需要超过 100 万美元才能舒适地退休——但大多数人并不看好实现这一目标。

根据投资经理施罗德的一项新退休调查，千禧一代工人预计他们将需要积累 130 万美元。只有 29% 的人希望达到该目标。

45 岁及以上的年长工人更加悲观。虽然他们猜测需要 110 万美元才能过上舒适的退休生活，但只有 21% 的人预计会达到这一基准，低于去年调查提出该问题时的 24%。

这些结果增加了许多数据点，显示工人在为退休储蓄方面感到落后的程度，并强调美国人加倍努力以增加储蓄的重要性。

“美国工人在退休准备方面正在失去优势，并增加了超过其资产的风险，”施罗德美国固定供款负责人德博伊登告诉雅虎财经。“总的来说，我们都需要做更多的事情来帮助改善美国工人的储蓄和退休保障。

“可能需要做出适度到重大的调整”

根据施罗德今年早些时候对 2,000 名年龄在 27 岁至 79 岁之间的工人进行的调查，许多人预测他们只会储存不到所需的一半。

近一半的千禧一代 (49%) 表示他们的退休金将低于 500,000 美元，其中 27% 的人表示他们的退休金可能低于 250,000 美元。45 岁及以上的工人中有 59% 表示他们预计储蓄不到 500,000 美元，其中略多于三分之一 (34%) 的人预计储蓄不到 250,000 美元。

担心没有足够的钱退休是一种持久的情绪，这种情绪在无数研究中都出现过。

“我们最新的退休储蓄评估显示退休准备总体下降，如果他们不采取行动弥补短缺，超过一半 (52%) 的受访者可能需要对他们的退休生活方式进行适度或重大调整，富达投资退休产品副总裁丽塔·阿萨夫告诉雅虎财经。

富达在线调查在 2022 年 8 月 22 日至 9 月 26 日期间对 3,569 个年收入至少 25,000 美元的工作家庭进行了调查，受访者年龄在 25 至 75 岁之间。

根据评估报告，美国储户估计只有 78% 的收入可以支付退休期间的开支，比 2020 年 83% 的历史最高水平下降了 5 个百分点。

阿萨夫补充说，超过三分之一 (34%) 的家庭在准备范围内处于红色状态，这意味着可能会进行重大调整。

“全面缺乏教育和规划”

准备不足的背后是什么？

“这归结为缺乏全面的教育和规划，”博伊登说。“行业和雇主需要做更多工作来改善教育并制定更好的资产配置策略，以帮助工人储蓄更多并在市场起伏中坚持到底。”

阿萨夫说，除了储蓄少于所需外，人们的投资也更加保守，这是在充满挑战的金融环境中的自然反应，从大流行病到市场波动再到最近的银行业动荡。

另一个问题是无知。很少有工人计算过这些数字来确定他们退休后需要多少钱。

这个问题无疑是一个棘手的问题，但只有 46% 的工人甚至试图计算他们需要为退休后的生活费用支付多少钱，低于 2021 年的 50%。来自无党派就业福利研究所 (EBRI) 的调查，调查了 1,545 名工人。

“确定退休需要多少钱很重要，”晨星个人理财和退休规划总监克里斯汀·本茨 (Christine Benz) 告诉雅虎财经。“因此，花一些时间计算您实际需要多少以及每年退休后可以合理花费多少是值得的。”

本茨建议向按小时收费的理财规划师寻求帮助，或者至少使用“一两个优质退休计算器”。查看美国退休人员协会,傻瓜,保真度， 或者先锋队在这方面开始。

退休储蓄的预期与现实之间的问题也因大多数人比他们想象的更早退休这一事实而加剧，这意味着有更多的时间可以用储蓄来融资。

此外，大多数美国人低估他们退休时的医疗保健费用，这是一个难题，因为这些未来的账单可能会比您预期的要高得多。

如何赶上

对于三分之二 (69%) 的美国私营部门工人来说，他们可以获得工作场所退休储蓄计划，现在是加速您的储蓄习惯的时候了。

“总的来说，我们建议人们每年至少将退休前收入的 15% 存起来，其中包括任何雇主匹配的收入，目标是到 67 岁时存下 10 倍于退休前收入的钱，”阿萨夫说。她补充说，要了解结果如何，请想一想，到 30 岁时，收入是您 [当前] 收入的 1 倍，40 岁时是 3 倍，50 岁时是 6 倍，60 岁时是 8 倍。

那些无力将储蓄率提高到建议的 15% 的人应该开始，即使是很小的数额。她说，每年将退休储蓄增加 1% 会产生“长期的巨大影响”。数学计算：对于年收入为 60,000 美元的家庭，1% 相当于每月额外节省 50 美元。“这可能转化为额外的每月 270 美元的退休收入以及复利和市场增长，”阿萨夫说。

如果你正在考虑今年换工作，请避开这样的诱惑兑现您的部分或全部退休账户— 41.4% 的东西2014 年至 2016 年间的工人做了. 高达 85% 的人清空了余额。

对于年轻员工来说，注意市场中每天、每月甚至每年的涨跌也很重要。例如，根据一项研究，随着股票和债券市场在 2022 年下跌，平均参与者账户余额比 2021 年底下降了 20%最近的先锋报告.

这可能会让任何人感到紧张，但正如博伊登所说：“市场总是会摇摆不定，但那些制定并坚持计划的人将使自己处于享受舒适退休生活的最佳位置。”

对于那些临近退休且可储蓄的年数越来越少并且担心自己没有足够的钱的人来说，值得研究一下他们可以赶上的所有方式。

“这些杠杆包括延迟退休、在退休前几年增加退休储蓄、减少开支——尤其是通过搬迁或裁员等影响巨大的变化——延迟社会保障，考虑年金等等，”本茨说。“可能是几个渐进的变化而不是一两个大的、彻底的变化可以帮助制定退休计划。”